Sistema de Reparto: Advierten que solo hay 1,7 aportantes por jubilado y promueven los seguros de retiro como alternativa

La profunda crisis que atraviesa el sistema previsional estatal ha encendido las alarmas en el sector de la previsión y los seguros. La baja tasa de natalidad y su consecuente impacto en el esquema de reparto plantean un escenario crítico: menos personas produciendo y aportando para sostener a una masa creciente de beneficiarios pasivos.

Ante este panorama, Mauricio Guimaraes Mur, presidente de la Asociación Productores Asesores de Seguros Catamarca-La Rioja, analizó la situación actual en una entrevista y presentó a los seguros de retiro —o la llamada jubilación privada— como la alternativa necesaria frente a un sistema estatal que definió en condiciones sumamente frágiles.

"Hoy más de 5 millones de jubilados, hoy más de 5 millones de personas, cobran menos de 400.000 pesos por mes. Y con los costos que tenemos hoy, es una locura", describió con crudeza en LA BRÚJULA

Las Falencias del Sistema Estatal

Guimaraes Mur detalló  que la raíz del problema radica en el cambio demográfico y en la inviabilidad de la estructura previsional vigente.

• Déficit de aportantes: "Necesitamos en un sistema de reparto, necesitamos tres personas para tres personas activas para que le aporten a un jubilado y hoy estamos en 1,7, o sea, hoy ya estamos deficitarios".

• Aumento del costo de vida en la vejez: "Cuando llegas a cierta edad, es muy probable que vengan enfermedades por lo cual tu costo de vida es mucho más alto. Y sos menos productivos porque energéticamente y físicamente no te da para generar todo lo que vos hacés hoy".

• Insuficiencia de recursos públicos: Citando a la economista Lara López Calvo, el especialista sentenció: "El problema no es la edad de retiro, sino el problema es que el Estado no te puede no puede prometerte lo que no tiene".

El Seguro de Retiro como Solución Integral

Como contrapartida, el dirigente defendió el modelo de los seguros de retiro, ampliamente extendido en el mundo, basándose en tres pilares fundamentales: ahorro, previsión y protección.

A diferencia de las coberturas tradicionales frente a imprevistos patrimoniales o automotrices, estos instrumentos abordan dos certezas inevitables de la vida: vivir mucho (la vejez) o vivir poco (el fallecimiento prematuro). En ese sentido, la póliza ofrece una doble solución: un componente de seguro de vida con un capital diseñado a medida para proteger a la familia ante una eventualidad, y un fondo de capitalización para el retiro.

"Vos acá no estás haciendo un un un pago por algo, por un servicio, o sea no es una plata que se pierde, sino que vos estás depositando plata que por supuesto se va a capitalizar, o sea va a tener rendimientos activos... Vos te estás pagando a vos mismo lo que vas a usar en un futuro", aclaró 

El especialista recomendó destinar entre el 12% y el 15% de los ingresos reales a esta planificación. Asimismo, destacó que estos sistemas permiten a personas jóvenes (por ejemplo, desde los 34 años) estructurar planes a 20 años para comenzar a percibir una rentabilidad o jubilación complementaria a partir de los 55 años, logrando un retiro anticipado con ingresos significativamente superiores a la jubilación mínima estatal.

Seguridad Financiera, Costos y Beneficios Fiscales

Al ser consultado sobre los temores que este tipo de sistemas despierta en Argentina —en clara alusión a la experiencia histórica de las AFJP—, Guimaraes Mur fue categórico en marcar las diferencias, asegurando que se trata de un contrato de adhesión voluntaria y privada, respaldado por compañías de sólida trayectoria.

• Sin costos de asesoramiento: "Las comisiones nos paga la compañía de seguros, ustedes como clientes reciben no tienen que pagar ninguna ninguna comisión de seguro, ninguna comisión por el por el asesoramiento", afirmó.

• Riesgo financiero mínimo: "Está demostrado a lo largo de la historia que todos los contratos se cumplen... Hoy vos tenés en Catamarca muchos jubilados que cobran sus jubilaciones en dólares o que decidieron retirar todo el capital acumulado en dólares de programas que hicieron hace 20 o 30 años".

• Incentivos impositivos: El entrevistado concluyó recordando que existen importantes ventajas vigentes: "Vos tienes beneficios impositivos también... Hoy vos te podés vos podés deducir hasta 200.000 pesos anuales por contratar tus pólizas de seguro de retiro y de vida".