Granizo: La falta de cobertura del seguro puede costarte una fortuna

La llegada de temporales severos y la persistencia de eventos meteorológicos intensificados por fenómenos como El Niño vuelven a encender las alertas entre los propietarios de vehículos. En medio de un parque automotor donde los costos de mantenimiento y las pólizas se dispararon, muchos conductores desconocen qué amparo real tienen ante las piedras de hielo o las crecidas repentinas. Mauricio Guimaraes Mur, productor asesor y vicepresidente de la Asociación de Productores Asesores de Seguros (APAS) Catamarca-La Rioja, detalló punto por punto cómo opera el mercado asegurador ante estos siniestros.

 Guimaraes Mur remarcó en LA BRÚJULA que contar con una protección básica de Responsabilidad Civil (terceros simple) deja al automovilista completamente desprotegido frente a la caída de granizo. La cobertura comienza a operar formalmente a partir del denominado “Terceros Completo” hacia las pólizas de Todo Riesgo. Sin embargo, el directivo advirtió que la clave de conflicto suele esconderse en las cláusulas contractuales.

“Ahí es donde tenemos que tener cuidado con las restricciones de las sumas aseguradas o los límites de cobertura”, advirtió . Sobre esta distorsión, detalló: “Hay algunas compañías que te toman como nombre comercial el seguro 'completo', y uno piensa que tiene una cobertura todo riesgo, cuando en realidad tiene un seguro limitado con sumas aseguradas limitadas. Por lo tanto, si yo tengo un vehículo que vale hoy, no sé, 35 millones de pesos y sufre un daño por granizo, y mi aseguradora me cubre 2 millones de pesos en reparaciones, es muy probable que yo no llegue a solucionar todo el problema del granizo con esa suma asegurada. Ese es un poco la famosa letra chica del seguro en lo que tenemos que tener en cuenta y estar atentos”.

El especialista recordó que el impacto económico de estos fenómenos puede ser devastador tanto para particulares como para las empresas. Al respecto, evocó eventos de gran magnitud en el país: “Nosotros hace poco la tormenta más grande que sufrimos en la Argentina fue la de Bahía Blanca, que se estima alrededor de 400 millones de dólares en pérdidas, pero 122 millones de dólares los pagó el mercado asegurador. El seguro es una solución eficiente siempre que tengamos las coberturas adecuadas para nuestros productos, con las sumas aseguradas adecuadas”. En Catamarca, agregó, si bien existe un lote importante de vehículos prendados que conservan coberturas amplias, la situación económica llevó a muchos titulares a degradar sus pólizas a esquemas más austeros para abaratar costos.

A esto se suma la falta de previsión frente a otros efectos de la tormenta, como las inundaciones. “Tenemos que tener en cuenta la cobertura de inundación, que esa sí no todas las compañías la tienen”, subrayó Mur, recordando situaciones críticas como las vividas históricamente en El Rodeo.

A la hora de circular bajo la tormenta, el asesor alertó sobre una maniobra defensiva que realizan casi todos los automovilistas y que resulta fatal a los fines legales y económicos. “Uno de los grandes errores es ponerse debajo de un árbol cuando cae granizo, o ponerse debajo de algo. Y eso es muy grave porque muchas veces nos ponemos debajo de un cartel o de un árbol y, a consecuencia del granizo, acumula peso y se puede caer arriba del vehículo. Si se me cae un cartel o un árbol arriba de mi vehículo y yo tengo solamente cobertura de granizo, no me cubre el daño de ese árbol o de ese cartel”, explicó de forma tajante. Su recomendación técnica en plena pedrea es clara: “Que te caiga el granizo arriba del vehículo, pero no te pongas debajo de un árbol, porque ese daño no está contemplado en tu póliza”.

Por último, Guimaraes Mur enfatizó la rigurosidad en los tiempos y el procedimiento administrativo para que el seguro abone la reparación o los trabajos de sacabollos. “En el caso del seguro del auto tenemos 72 horas para denunciar un siniestro, esos son tiempos legales. Dentro de las 72 horas corridas tengo que denunciar a la compañía lo que pasó”.

Además del plazo, mencionó que es vital no tener cuotas vencidas y detallar con precisión el relato del siniestro para evitar observaciones. Respecto a los tiempos de cobro y liquidación, precisó que las compañías líderes suelen resolverlo en plazos de cinco a siete días hábiles, mientras que legalmente las aseguradoras disponen de hasta 30 días para emitir su resolución y pronunciarse sobre el pago. “La compañía de seguros, siempre que corresponde, paga. Tiene que estar muy segura para rechazar un siniestro. Yo presento la documentación, el caso es real, tengo mi cobertura indicada para el daño que ocurrió, lo denuncié en los tiempos que corresponden, y la compañía paga”, concluyó.